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30万存款存3年,买大额存款最划算吗?

2019-04-14 10:53 来源:达峰网

储户有资金30万已经达到了大额存单的标准,建议储户存大额存单更能获得更丰厚回报。目前,我国利率市场化改革已经放开,银行利率制订是“先大额,再小额;先长期,再短期”。所以,投资者30万存3年是比较合适的大额存单。如果30万只是存普通银行定存,三年利率也不过2.5万元,但选择大额存单三年则有望拿到3.6万利息,何乐而不为?

同时,我们又要看到,四大行大额存单利率在基准利率基础上上浮40%左右,股份制银行上浮50%左右,而城商行、农商行、农村信用社上浮55%。所以,如果你有30万,还是建议存到城商行和农商行比较划算。

因为,这类中小银行(包括民营银行)成立得比较晚,比大银行更需要揽储,而且在存款利率上更有裁量权,现在中小银行也受存款保险制度保障,也是可以放心的。同时,30万购买大额存单,三年期利率起码在4.2%左右,每年能有1.2万利息还是不错的。

在大额存单门槛设置上,国有银行一般30万起存,城商行和农商行通常在20万起存。目前城商行和农商行大额存单的利率上浮最高,上浮在50%-55%,因此,大额存单在城商行和农商行办理能获得最高的利率。大额存单除了获取比定期存款更高的利率外,还可以靠档计息,提前支取的部分可以按最靠近的存款期限进行计息,不必按活期存款利率计息。

除了城商行和农商行之外,民营银行也开出了较为诱人的利率。微众银行的三年期存款利率为4.1%,与其他银行相比,微众银行每月支付利息,可以将每月支付的利息用于资金周转,或复投货币型基金。30万存三年利息为3.69万元;蓝海银行的三年期定存利率为4.125%,30万存三年利息为3.7125万元。

当然,如果储户手中资金只有30万元,那如果存三年,可能时间太长,我们在考虑收益的同时,还要兼顾一下流动性。所以,更好的办法是选择一家利息较高的银行存20万的大额存单,剩余的10万元可以购买短期的银行的货币基金。前者收益率可能达到4.2%,而后者的年化收益率也达到4%。这样既可以使储户的既享受到了大额存单的高利息,又可以兼顾储户这三年内的流动性。

同时,我们也发现,储户们理财选择的余地还很多,也并不一定非要买大额存单,4月份电子式国债随到随买,大量供应市场,根据新一期的三年国债利率为4%,3万存一年也有利息为36000元。而且购买国债也是靠档计息,即使你不到三年,也可以按最近的存款年限,计算利息。流动性也并不比大额定期存款差。同样也是稳健型投资者选择的重要投资品种。

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